Een eigen vakantiehuis kopen in Zweden klinkt niet heel lastig, maar tijdens het koopproces lopen veel mensen tegen hetzelfde probleem aan. Namelijk: het openen van een Zweedse bankrekening om zo het resterende bedrag van de koopsom over te kunnen maken. Een simpel klusje zou je zeggen, maar in de praktijk wordt het je vaak erg lastig gemaakt. Soms zelfs zo lastig, dat het hele koopproces in de soep loopt omdat het niet lukt om alles op tijd te regelen voor de overdracht. In deze blog deel ik daarom mijn tips voor het openen van een Zweedse bankrekening.
Nee, in principe niet. Nederland en Zweden zijn beide lid van de Europese Unie en daardoor zou onderling betalingsverkeer zonder problemen gewoon toegestaan moeten zijn. Maar wat in theorie geldt, betekent niet dat het in de praktijk ook zo werkt. Bij het kopen van een vakantiehuis in Zweden mag je doorgaans de aanbetaling van 10% wel vanaf je Nederlandse rekening overmaken. Het resterende bedrag moet echter overgemaakt worden vanaf een Zweedse bankrekening. Althans, dat is steeds vaker het geval en de afgelopen jaren is dat alleen maar strenger geworden. De reden is dat banken anders niet goed kunnen controleren waar jij die grote som geld vandaan hebt. Een vakantiehuis in Zweden kost tenslotte zo tienduizenden tot meer dan €100.000. Dat is veel geld. Om fraude zoals witwassen te voorkomen, willen banken daarom alleen geld op hun rekeningen hebben staan waarvan ze zeker weten dat het eerlijk is verkregen. Het is dus officieel niet nodig om een Zweedse bankrekening te hebben voor het kopen van een Zweeds vakantiehuis, maar in de praktijk kom je er steeds moeilijker onderuit. Om gedoe, vertraging of erger te voorkomen, kun je dus maar beter het zekere voor het onzekere nemen en toch die Zweedse bankrekening openen.
Waarom is het openen van een Zweedse bankrekening zo lastig?
Als Nederlander een bankrekening openen in Zweden zou niet heel lastig moeten zijn. Als EU-lid heb je namelijk het recht om in een ander EU-land een rekening te openen. Maar zoals gezegd: wat in theorie is, werkt niet altijd zo in de praktijk. Het openen van een Zweedse bankrekening is namelijk niet altijd even makkelijk. Sterker nog, tijdens het koopproces is dit vaak een lastig onderdeel. Banken willen niet meewerken of maken het allemaal onnodig ingewikkeld. En dat is niet alleen vervelend, het kan ook serieuze gevolgen hebben. Zo loop je hierdoor het risico dat het resterende bedrag van de koopsom niet op tijd overgemaakt kan worden naar de verkopende partij. Wij hebben dit meegemaakt toen wij een vakantiehuis gingen kopen. Gelukkig scheelde het maar een paar dagen en was er vertrouwen dat het allemaal goed zou komen, maar misschien is dat niet altijd zo. De reden waarom banken zo moeilijk doen is omdat je buitenlander bent en niet in Zweden woonachtig bent. Ze kunnen daardoor niet goed controleren waar jij het geld voor het huis vandaan hebt. Is het eerlijk verdiend met werken? Heb je een lening afgesloten? Of gaat het misschien om zwart geld en probeer je het via deze weg wit te wassen? Zonder informatie weet de bank dat niet en zijn ze erg terughoudend in het openen van een rekening voor je en het zomaar aannemen van grote sommen geld. Bovendien werkt in Zweden alles op basis van een persoonsnummer of samordningsnummer. Zonder zo’n nummer is het soms onmogelijk om überhaupt iets geregeld te krijgen. Dit geldt niet alleen voor het openen van een Zweedse bankrekening, maar ook voor het regelen van nutsvoorzieningen voor je vakantiehuis bijvoorbeeld.
Zo lukt het wel om een Zweedse bankrekening te openen
Het openen van een Zweedse bankrekening is niet voor iedereen even moeilijk. De ene heeft het zo geregeld en de ander komt in een bureaucratische molen terecht. Dat laatste lijkt vaker voor te komen, maar gelukkig zijn er best wat dingen die je kan doen om het proces makkelijker en sneller te laten verlopen. Hierbij wat tips:
Regel zo snel mogelijk een samordningsnummer
In Zweden worden alle administratieve zaken geregeld op basis van een persoonsnummer of samordningsnummer. Zonder dit nummer wordt het lastig om in Zweden überhaupt iets geregeld te krijgen. Van dingen bij de Belastingdienst en het regelen van nutsvoorzieningen voor je vakantiehuis, tot het openen van een Zweedse bankrekening. Bijna overal wordt naar dit nummer gevraagd. Vraag dit nummer daarom zo snel mogelijk aan zodra je een getekend koopcontract hebt. Je hebt dan tenslotte een huis (op papier) en daardoor een goede reden om zo’n nummer aan te vragen. In jouw geval vraag je een samordningsnummer aan. Een persoonsnummer is in principe alleen voor mensen die permanent in Zweden wonen of er langer dan een jaar aaneengesloten verblijven, bijvoorbeeld voor studie of werk. Vraag na het tekenen van het koopcontract dus z.s.m. een samordningsnummer aan. Vergeet hierbij niet het getekende koopcontract mee te sturen als reden voor de aanvraag en zorg dat je snel een afspraak regelt op een fysiek kantoor om jezelf te identificeren. Wij hadden op deze manier binnen twee weken ons samordningsnummer.
Start de aanvraag voor een bankrekening
In de tussentijd kan je alvast de aanvraag voor een bankrekening starten. Niet elke bank is helaas even toegankelijk voor buitenlandse klanten. In de praktijk lees je de meeste positieve ervaringen over grotere banken zoals Handelsbanken, Nordea en Swedbank. Dit betekent echter niet automatisch dat het daar soepel verloopt. Het blijft afhankelijk van de vestiging en de medewerker die op dat moment toevallig achter de balie zit, maar deze banken hebben over het algemeen meer ervaring met internationale klanten, zeker in Zweedse plaatsen waar meer buitenlanders wonen of een vakantiehuis hebben. Houd er verder rekening mee dat het openen van een Zweedse bankrekening vaak een handmatig proces is. Je kunt dit meestal niet online regelen (behalve het maken van de afspraak zelf) en moet fysiek langs bij een bankkantoor.
Wat helpt om de aanvraag alvast te starten:
- Geef aan dat je als EU-lid het recht hebt om een bankrekening in Zweden te openen
- Neem het getekende koopcontract mee als reden voor de aanvraag van een bankrekening
- Neem een geldig identiteitsbewijs (paspoort) mee voor identificatie
- Geef aan dat je al een samordningsnummer hebt aangevraagd en deze gelijk met ze zal delen zodra je deze binnen hebt
Verzamel alle benodigde documenten
Hoewel de exacte eisen per bank verschillen, kun je ervan uitgaan dat de bank een hoop documentatie zal vragen. Naast een geldig identiteitsbewijs zal het gaan om bewijs van je band met Zweden. In jouw geval is dat een getekend koopcontract van je vakantiehuis. Ook zullen ze vragen naar je financiële situatie, zoals je inkomen en vermogen, maar eventueel ook bewijs van een hypotheekverhoging van je huis in Nederland mocht je jouw vakantiehuis op die manier financieren. Wees niet terughoudend in het aanleveren van documenten. In Zweden is privacy veel minder een ding dan in Nederland en banken willen zeker weten dat je geld eerlijk is verkregen en ze niet te maken hebben met witwaspraktijken. Mogelijk moet je de documenten officieel laten vertalen naar het Engels of Zweeds. Bij ons hoefde dat niet, maar soms wordt hier wel naar gevraagd. Dat verschilt per bank en vestiging.
Maar ook als alles verder goed verloopt, is het openen van een rekening in Zweden vaak niet zomaar geregeld. Het is niet dat je even een bank binnenstapt en er gelijk een rekening voor je wordt geopend. Je moet fysiek op kantoor langskomen, de juiste documenten aanleveren en daarna wachten op goedkeuring. Vervolgens moet je vaak nog een keer fysiek langs. Je ontvangt dan een bankpas en kastje voor internetbankieren, en je krijgt uitleg over hoe het werkt. Ook voor de geldoverdracht (het overmaken van het resterende bedrag van de koopsom naar de verkopende partij) moet je vaak fysiek op kantoor langs. Je moet dan tekenen om de bank te machtigen voor het overmaken van het geld. Dit mag je namelijk niet zelf doen.
Conclusie
Voor het kopen van een vakantiehuis in Zweden is het steeds vaker nodig om een Zweedse bankrekening te regelen. Het aanvragen van zo’n rekening blijkt in de praktijk echter niet altijd even makkelijk te zijn. In Zweden gaan wat dat betreft veel zaken nog anders dan we in Nederland gewend zijn, waar vaak alles snel en digitaal geregeld is. Dat hoort er nu eenmaal een beetje bij. Maar met de juiste voorbereiding is het goed te doen en zou je op tijd voor de overdracht alles geregeld kunnen hebben. Wil je meer weten over het kopen van een vakantiehuis in Zweden? Zoals waar je op moet letten bij een bezichtiging, hoe het koopproces verder verloopt en hoe het zit met bijvoorbeeld de belasting in box 3? Koop dan mijn Gids – Vakantiehuis Kopen in Zweden.
